실손보험은 병원을 이용했을 때 들어가는 비용을 전체 또는 부분적으로 되돌려주는 시스템을 가지고 있는 형태의 보험입니다.최근들어 4세대 실손 보험의 손해율이 높아지고 있다는 소식을 접했습니다. 오늘 4세대 실손 보험 손해율이 일어나는 이유와 그에 따른 문제점에 대해 알아보겠습니다.

손해율이 높아지는 이유

손해율이란?

보험사가 받는 보험료 대비 보험사에서 지불한 보험금이 많은 경우를 손해율이라고 합니다.

원인

1) 의료비 증가

의술이 발달함에 따라 다양한 치료방법들이 생겨나고 결국 의료비 상승으로 이어지게 됩니다.특히 고가의 의료 장비나 신약 사용이 늘어나면서 점진적으로 의료비가 상승하는 원인이 되고 있습니다. 이러한 의료비 증가로 인해 실손 보험 손해율을 증가 시키게 됩니다.

2) 과잉진료

모든 의료기관이 그렇지 않겠지만 일부 심한곳은 의사들이 불필요한 검사나 치료 재료를 권장하는 경우가 있습니다. 이런 경우 환자의 입장에서는 실비보험이 있기 때문에 큰 부담없이 제안을 받아들이지만 보험사 입장에서는 손해율이 높아지는 원인이 됩니다.

3) 보험사기

고의로 사고를 일으키거나 실제로 필요하지 않은 치료를 받는 등 보험사를 속이고 보험금을 받는 형태의 사기 수법이 많아 졌습니다.

4) 고령화

고령 인구가 증가함에 따라 만성 질환 및 노인성 질환이 증가하여 의료비 지출이 많이.발생 하게 됩니다. 노년층은 젊은 사람들 보다 병원 방문 회수가 늘어나고 지불 비용도 많이지니 보험 청구 케이스가 많아져 손해율이 올라 가는 것입니다.

5)보험상품 구조의 문제

4세대 실손 보험은 기존 실손 보험에 비해 보장 범위가 넓고 자기 부담금 비율이 낮은 경우가 있습니다.가입한 사람들은 좋겠지만 보험사 입자에서는 지급 비용이 더 많이 들어가기 때문에 손해율이 올라가게 됩니다.

손해율이 상승의 문제점

1) 보험료 인상

손해율이 높아지면 보험사 입장에서는 그 금액을 손실된 금액을 보충하기 위해 보험료를 인상할 가능성이 높습니다.이렇게 되면 보험 가입자 들의 부담이 늘어나게 될것입니다.

2) 보험사의 재정 악화

손해율이 지속적으로 높아질 경우 재정 상태가 악화되어 보험사의 경영에도 어려움이 생기면 보험사가 없어지는 경우 생길 것 입니다.

3)해당 상품 경쟁력 저하

높은 손해율로 인해 보험료가 올라가면 보험 가입자들은 다른 보험사로 이동 할 확률이 높습니다. 이렇게 되면 해당 보험상품의 경쟁력이 떨어질 수 있습니다.

4)보험 혜택 축소

보험사는 손해율을 낮추기 위해 보장 범위를 축소하거나 혜택을 축소 하는 경우가 발생할수 있습니다.이는 가입자의 이탈을 유발할 것이고 결과적으로 보험사의 손해로 이어질 수 있습니다.

마치며

4세대 실비 보험이 손해율이 높아지는 이는설명한것 처럼 여러가지가 있습니다. 손해율은 보험사 점진적으 어려움을 만들고 결과적으로는 신뢰성을 잃어버린 가능성도 있습니다. 그렇다고 보험청구를 하지 말아라는 것은 아닙니다. 보장 받으려고 넣는 보험인데 우리는 착실하게 청구하여받아 꼭 받아야 할것입니다. 손해율이 넘으면 어떤위험이 있는지 알고 계셨으면 좋겠습니다.

4세대 실손 보험 손해율이 높아지는 이유